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Il vantaggio principale dei mutui online per la ristrutturazione della prima casa è che il valore dell’immobile preso come riferimento non sarà quello attuale, ma quello che raggiungerà quando i lavori di ristrutturazione saranno conclusi. Per richiedere un finanziamento di questo tipo bisogna presentare, oltre alla classica documentazione richiesta dalle banche per i mutui acquisto casa, anche diversi attestati in base agli interventi previsti. Per gli interventi di manutenzione straordinaria, infatti, sono necessari il preventivo di spesa, il progetto edilizio e la dichiarazione d’inizio attività, anche nota con la sigla DIA. Per gli interventi, invece, di manutenzione ordinaria è sufficiente il preventivo di spesa (della ditta) per la realizzazione dei lavori di rifacimento. Infine, per gli interventi di ristrutturazione grandi opere, sono richiesti il preventivo, il permesso di costruzione e, se serve, anche il contributo.

I mutui online per la ristrutturazione del prima casa possono coprire sino all’80% del valore dell’immobile. Una volta accettata la richiesta da parte della banca, per dare avvio ai lavori bisogna consegnare il DIA firmato da un tecnico autorizzato al comune dove si trova l’immobile oggetto della ristrutturazione, inoltre, è buona regolare raccogliere i preventivi che riguardano i diversi interventi.

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La prima cosa da fare è inquadrare la natura della difficoltà, cercando di chiarire la sua possibile durata. Se ci sono buone possibilità di recupero, si potrebbe semplicemente immaginare di posticipare il pagamento delle rate del mutuo, con lievi interessi di mora e l’eventuale segnalazione a Crif come cattivo pagatore, che non consentirà di ottenere successivi prestiti per un intervallo variabile, che può andare dai 12 ai 36 mesi dalla data della regolarizzazione delle rate, quando la segnalazione sarà automaticamente cancellata dalla banca dati.

Se la situazione, però, non ha alcun margine di miglioramento, per sospendere temporaneamente il prestito, potrebbe essere il caso di sfruttare l’eventuale entrata in vigore di una moratoria. Se questo non fosse possibile, allora sarebbe utile parlare apertamente con la banca accordandosi per la rinegoziazione, ottenendo così un nuovo mutuo più conveniente, o per il prolungamento del mutuo stesso.

La situazione può diventare critica nel momento in cui le rate non vengono saldate e non si regolarizza la propria posizione. A quel punto, infatti, la banca può procedere alla risoluzione del contratto, pretendendo il rimborso immediato del finanziamento. Se il debitore non può saldare il conto, la banca potrà esercitare il diritto di ipoteca sulla casa e vendere l’immobile per recuperare l’intera somma dovuta. Chiaramente, è preferibile evitare di arrivare a questo punto, cercando di esporre alla banca i propri problemi e adottando tutte le soluzioni possibili.

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